贷款调查报告

时间:2024-06-26 21:53:16
贷款调查报告

贷款调查报告

随着社会不断地进步,报告有着举足轻重的地位,报告中提到的所有信息应该是准确无误的。相信很多朋友都对写报告感到非常苦恼吧,以下是小编帮大家整理的贷款调查报告,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。

贷款调查报告1

一、借款人概况

1.基本情况

XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂,经过二十多年的发展,为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司,BB集团占70%股份,原厂管理人员占30%股份。

新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据,受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后,注册资金1000万元,全部以现金出资,其中:宁波BB集团股分有限公司应出资700万元(实际出资为913万元,其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司(筹)的投资款。),占注册资本的70%;付樟青应出资100万元(实际出资18万元),占注册资本的10%;张凤仪应出资55万元(实际出资10万元),占注册资本的5.5%;席腊如应出资40万元(实际出资6万元),占注册资本的4%;刘剑敏应出资15万元(实际出资5万元),占注册资本的1.5%;严告牙应出资90万元(实际出资48万元),占注册资本的9%;资本金全部到位。法人代表周辞美,职工683人;其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米,生产建筑面积2.7万平方米。

2.企业生产情况

江西XX驱动桥有限公司,为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域,产品性能价格比合理,现已拥有7大系列90多个变形产品,年产各类工程机械驱动桥7000台套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全国销售市场的25%左右;一块是压路机驱动桥,产品型号为PS50系列、PS75系列,该产品占全国销售市场的50%左右。

3.管理者素质

公司领导班子共7人,其中总经理1人,副总经理3人,经理助理1人,工会主席1人,监事会人员1人,BB集团外派管理人员1人,拥有高级职称4人,班子政治坚定,团结一致,有高度的事业心和责任感,强烈的改革和开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理付樟清,为原XX驱动桥厂厂长(高级工程师),从事驱动桥生产近20年,专业水平较强。该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况:

随着国家加大基础建设力度以来,20xx年到至今,公司不断进行技改,

加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,20xx年销售收入为3900万元,20xx年销售收入为4700万元,20xx年销售收入为7200万元,20xx年销售收入为10072万元,近三年销售收入增长率分别为20.5 %,53.19%,39.89%。20xx年公司利润总额为净利润为2.4万元,20xx年公司净利润为

2.5万元,20xx年公司净利润为25万元,20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢,主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

企业生产一般为订量生产,每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度,但近几年,由于产品供不应求,故反应在销售季节性上不强。

公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家,中间不经过销售商,业务周期一般为2个月左右。主要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施,用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表 - 主要财务指标

据上表分析:

(1)借款情况:短期借款2400万元(县工行2310万元,其它行均未介入,)。

(2)该公司经营管理正常,只是资产负债率略为偏高,但销售收入增长较快,20xx年实现净利润242万元。

(3)该公司从其流动比率、速动比率分析,该公司短期偿债能力较强。 总体看来,该公司经营管理正常,随着内部管理的不断加强,企业盈利能力进一步提高,抗风险能力不断增强。

2.发展情况

20xx年,公司已签订驱动桥生产订单为8600套,预计实现销售收入15000万元,实现利税1000万元,其中实现税金600万元,税后利润400万元。

四、公司与行关系:

该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务,基本账户在工商银行,其它金融机构均未介入,其中工银行借款为2400 万元,资信良好,从未出现过逾期现象,工商银行对其信用评级为AA级。

我行与该公司长期发生过贴现业务,双方双合作较愉快,20xx年,由于政府加大招商引资力度,对于该公司兼并情况,我行密切关注,在其成功被宁波BB集团兼并后,我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下,我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销,我行良好的服务,令公司愿意与我行发生信贷关系,并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功,不仅可以成功让企业成为我行的基本客户,且可以新增公存款约400万元,日平均余额将达200万元以上,同时每年为我行带来结算业务近1000多万元,产生直接经济效益达 万元。另外,由于公司地处我县县城,我行还可以取得该公司的工资代发权,每年代发工资近600多万元,由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一,将进一步扩大我行在当地的影响力,同时公司有良好的发展前景,这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构,分散我行信贷风险,提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %,不良比率为7.81%,为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保人分析

该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保,宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一,为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强,世界汽配行业500强,XX县驱动桥有限公司为宁波BB集 ……此处隐藏18032个字……“重企业,轻农户”的思想意识,认为贷后管理只适应于大额贷款,对小额农贷不适用。有的信贷员甚至认为农户贷款金额小,形成贷款风险每户不过几万余元。再加上有些农户贷款后外出经营(有的甚至举家外出),多年不归,下落不明,这是造成农户小额信用贷款风险的一大重要原因。

(4)、部分信贷人员素质低,人为形成信贷风险

由于农户小额信用贷款从建档、评级、授信、发证、到最后放款都是人为操作,加之有些信用社人员相对不足,所以有些信贷人员利用人手不足、审查不严、操作上不规范等漏洞,搞人情贷款,自批自用贷款,假冒贷款,有的甚至给客户出主意化整为零,一户多证或一户多贷,形成实质上的“垒大户”,最终诱发贷款风险。

(二)贷款困难问题:

(1)、社会信用环境不佳,诚信度不高。一些农户受欠贷大户的影响,还贷时相互看齐的跟风心理也是信誉下降的重要原因。

(2)、自借他用,私借公用借款多,债务难以落实,影响信用社放贷的积极性。

(3)、担保抵押跟不上贷款需求,造成贷款困难。

(4)、贷款抵押物评估手续繁琐,评估登记费用过高。

四、对策与建议:

(一)、对农户信用等级实行动态管理和合理限额。

(二)、纠正认识偏差,防止短期行为。

(三)、加强贷款管理,落实好“三查”制度。

(四)、动员广大群众,营造良好信用环境。

(五)、简化手续,减少评估登记费用,减轻农民群众的经济负担。

(六)、加强信贷员队伍建设。这是确保农户小额信用贷款可持续发展的保证。

(七)、建立健全信贷机制。

农村小额贷款的发展对农村经济的发展有着重要作用,对解决“三农”问题开辟了新道路,促进了社会主义新农村的建设和全面小康社会的建设,对社会和谐发展有着促进作用。

贷款调查报告15

借款人姓名: 身份证号码: 家庭住所:

xxxxxx贷款有限责任公司

关于xxx额贷款的调查报告

公司贷审会:

借款人xxx因经营需要周转金,于20xx年3月25日向我司提出了180万元的小额贷款申请,我们于20xx年3月27日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查,该笔业务符合有关规定,我们认为可以为借款人发放金额为180万元,期限1年,月利率为1.5‰的小额贷款。

现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下:

一、借款申请人情况

xxx,男,x族,今年xxx岁,身份证号码是 ____________,户籍所在地是______________。20xx年9月创办xxxxx厂,任法人,经营稳定,月收益20万元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、生意场上口碑好,目前住址为_____________。联系电话:______________。

二、借款人家庭财产债务及收入支出情况

(一)、借款人家庭资产情况:

经调查,xxx家庭总资产750万元。明细如下:xxx有两处房产,价值250万元。一处位于_______________,建筑面积530平方米,建造时房屋总价款88.5万元,现价150万元;另一处位于_______________,总购入价65万元,现价值100万元。

借款人于20xx年9月创办xxxxx厂,已经在经营用地及机械设备上投资约500万元。土地主要租赁田镇和大xx的山场,承包期限为20xx年1月1日至20xx年12月31日。山上目前种植有价值30万元的银杏树,价值50万元的香樟。购买机械设备价值约270万元。土地已经缴纳150万元的租金。

(二)、借款人家庭负债情况:

xxxx有住房公积金贷款余额约19.2万元,个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

借款人未向他人借款,也无其他债务。

资产合计750万元,负债余额25.5万元,家庭净资产724.5万元。

(三)、借款人收入情况:

1、工资收入。申请人xxx月工资收入为5000元。2、经营收入。xxx租赁经营的xx石材厂年盈利情况如下:树,总价值约80万元,年盈利10万元左右。石材生产销售年利润200万元。总经营收入年净利210万元左右。

综上,借款申请人年收入共216万元。(四)、借款人支出情况:

1、借款人家庭生活消费支出每年约5万元。2、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元。

借款人家庭年总支出为7.2万元。借款人家庭年净收入为208.8万元。三、借款人债务详细信息及对外担保情况

经授权,我司通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对xxx进行了查询。

xxx有一张贷记卡和一张准贷记卡,使用状况良好。xxx有一笔个人住房贷款,贷款合同金额8万元,合同期限为240个月,目前贷款余额为6.3万元,月还款额536元;一笔个人住房公积金贷款,合同金额20.9万元,合同期限240个月,贷款余额19.2万元,月还款额1260元;xxx负债总额25.5万元,月还款总额1796元,以上两笔贷款还款状态较好;此外,xxx在中国农业银行武穴支行曾发生两笔贷款,目前均已归还,还款记录良好。xxx无对外担保。

四、借款原因及还款来源

借款申请人xxx租赁了100亩山场土地,用于石材加工项目建设,现急需上两条生产线及囤货场地平整。由于xxx已经投入约500万元的资金,暂时资金紧缺,所以借款180万元用于生产经营周转。

借款申请人的年净收入有208.8万元,我认为到期有能力全额归还贷款。

五、贷款担保分析

我认为可以将该笔贷款发放为担保贷款,xx市*****担保

公司同意与借款人共同承担还本还息义务,并已出具我司认可的担保书。

六、贷款的支付方式

经调查,借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式,约定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款,并向我司通报资金使用情况。

七、贷款风险分析

通过走访及徇问同行了解所知:借款人为人诚实,注重信用,信誉度较高,能重合同守信用,将来会是我司的长期往来客户。

除此之外,我们要加倍关注其经营状况及变动情况,关注其贷款用途。

八、调查结论

综上,我们认为借款申请人市场前景较好,收益较高,并且信用状况良好,有较强的偿债能力。贷款安全性、流动性和效益性良好。我们拟同意给予借款申请人180万元贷款,期限1年,月利率按1.5‰执行。对以上调查情况,我们愿意负调查失实之责,请审查人员审查。

  调查人:

  20xx年3月28日

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